随着互联网技术的飞速发展，金融行业也在不断变革。新型互联网银行作为一种创新的金融服务模式，逐渐成为金融领域的一大亮点。网商银行作为我国第一家正式开业的新型互联网银行，其运营模式备受关注。本文将从网商银行的成立背景、运营模式、优势与挑战等方面进行探究。

　　一、网商银行的成立背景

　　网商银行是由阿里巴巴集团发起设立的新型互联网银行，于2015年6月正式开业。其成立背景主要有以下几点：

　　1. 互联网技术的发展：互联网技术的飞速发展，为金融行业提供了新的发展机遇。传统银行在服务方式、业务流程等方面存在诸多不便，互联网银行应运而生。

　　2. 金融改革的推进：我国金融改革不断深化，金融市场化、多元化发展，为新型互联网银行的诞生提供了政策支持。

　　3. 阿里巴巴集团的战略布局：阿里巴巴集团作为我国互联网企业的领军者，布局金融领域，旨在构建完整的金融生态圈。

　　二、网商银行的运营模式

　　网商银行的运营模式具有以下特点：

　　1. 线上化：网商银行的所有业务均在线上完成，无需实体网点。客户可以通过手机、电脑等终端设备，随时随地办理业务。

　　2. 数据驱动：网商银行利用大数据、云计算等技术，对客户信息进行深度挖掘，实现精准营销、风险控制。

　　3. 定制化服务：网商银行根据客户需求，提供个化的金融产品和服务，如小微贷款、消费贷款等。

　　4. 合作共赢：网商银行与各类金融机构、互联网企业开展合作，共同打造金融生态圈。

　　三、网商银行的优势

　　1. 低成本：网商银行无需实体网点，降低了运营成本。同时，通过大数据等技术手段，降低了信贷风险，提高了资金使用效率。

　　2. 高效率：网商银行业务线上化，客户可以随时随地进行操作，提高了金融服务效率。

　　3. 覆盖面广：网商银行覆盖全国范围，服务对象包括小微企业和个人用户，具有较强的普惠。

　　4. 风险可控：网商银行通过大数据、人工智能等技术手段，对客户信用进行评估，实现风险控制。

　　四、网商银行面临的挑战

　　1. 监管压力：随着金融业务的不断发展，监管政策也在不断收紧。网商银行如何在合规的前提下，保持业务发展，是一大挑战。

　　2. 竞争激烈：互联网银行领域竞争激烈，传统银行也在加大线上业务的布局。网商银行如何保持竞争优势，吸引更多客户，是一大挑战。

　　3. 技术更新：互联网技术更新迅速，网商银行需要不断投入研发，保持技术领先，以应对市场变化。

　　4. 风险防范：随着业务规模的扩大，网商银行需要加强对风险的识别和防范，确保业务稳健发展。

　　总之，网商银行作为一种新型互联网银行，其运营模式具有明显优势，为金融行业注入了新的活力。然而，在发展过程中，也面临着诸多挑战。如何在竞争中保持优势，实现可持续发展，是网商银行需要不断探索的问题。